Іпотечний кредит 2% в Польщі: програму першого житла подовжено
Source: Vista Create
У липні 2023 року в Польщі стартувала іпотечна програма, яка відкрила можливість придбати житло в кредит з процентною ставкою всього 2%. Нещодавно польський уряд продовжив програму. Більше про Bezpieczny kredyt 2 procent розповідаємо в статті.
Зміст
Програма Bezpieczny kredyt 2 procent в Польщі: що це таке?
Bezpieczny kredyt 2 procent – це іпотечна програма польського уряду, покликана допомогти молоді в придбанні першої нерухомості, пропонуючи їм кредити під 2% річних. Ця відсоткова ставка застосовується протягом перших десяти років кредитування, коли держава компенсує різницю між цією ставкою та поточними ринковими відсотками. Програма почала діяти у липні 2023 року. І через величезний попит гроші, заплановані на доплати по кредитам до 2027 р. мали закінчитися вже наступного року. Тож 1 грудня 2023 р. польський уряд ухвалив рішення про виділення додаткових коштів на програму, збільшивши її з початкових 11 млрд зл. до понад 16 млрд. зл.
Завдяки програмі можна придбати квартиру, будинок або земельну ділянку, на якій будуватиметься майбутнє житло. Програма не обмежується певним типом житла, охоплює як первинний, так і вторинний ринки нерухомості. Кредит під 2% можна використовувати для купівлі житла будь-якої цінової категорії та розташування, головне – щоб кредит мав фіксовану відсоткову ставку на встановлений період.
Іпотека в Польщі для українців
Є певні обмеження по фінансуванню:
- Для самотньої особи квота може бути не більшою, ніж 500 тисяч злотих.
- Для сімейної пари або для особи, в якої є хоча б одна дитина – не більше 600 тисяч злотих.
- Розмір власного вкладу не може перевищувати 200 тисяч злотих.
У ці кошти потрібно врахувати й ремонт житла. Якщо на кредит розраховує сімейна пара, то вимогу щодо віку та придбання першого житла має виконати хоча б одна з осіб у цій парі. Якщо виявиться, що людина, яка взяла такий кредит не дотримується правил програми, субсидію можуть вилучити.
Варто врахувати, що пільгова ставка діятиме не весь час, а тільки упродовж перших десяти років з моменту придбання житла. Далі потрібно буде платити за кредит за тією процентною ставкою, яка вказана у договорі з банком.
Серед інших важливих умов програми: власний внесок не має перевищувати 200 тисяч злотих і в період дії доплати квартиру не можна здавати в оренду.
Чи доступний кредит 2 відсотка для українців у Польщі: хто може взяти участь у програмі?
Програмою, як і звичайним іпотечним кредитом у Польщі, можуть скористатися як поляки, так і іноземці, й в тому числі українці. При цьому розраховувати на участь у програмі Bezpieczny kredyt 2 procent можуть:
- Особи віком до 45 років.
- Особи, які ще не мають та ніколи не мали свого власного житла в Польщі.
Крім віку потрібно відповідати ще й мати достатню кредитоспроможність.
У випадку іноземця також необхідно мати домашнє господарство на території Польщі (тобто постійно проживати у цій країні) та заробляти в польській валюті. Українці можуть скористатися цією програмою, так само, як і інші іноземці. Втім, потрібно відповідати певним критеріям, а саме мати:
- карту тимчасового побиту, карту сталего побиту або карту довгострокового резидента Європейського Союзу;
- прописку (мельдунек) на території Польщі;
- код PESEL;
- податкове резидентство на території Польщі;
- офіційний регулярний дохід на території Польщі;
- довгостроковий або безстроковий трудовий договір;
- дозвіл на купівлю нерухомості (у деяких випадках).
Пропонуємо долучитися до нашого Telegram-каналу, до нашої сторінки у Facebook, а також до Instagram. Це допоможе вам завжди залишатися в курсі головних новин та найактуальніших подій.
Кожен банк може також висувати додаткові вимоги. Тому варто уточнювати питання, пов’язані з іпотекою, безпосередньо в банку. Крім того, варто зазначити, що у власників карти резидента або карти сталего побиту більше шансів на отримання іпотечного кредиту.
У польському законодавстві не передбачено норми, яка забороняє українським біженцям купувати житло на території цієї країни. Втім, у наданні кредиту може відмовити сам банк.
Які документи потрібні для придбання житла у кредит під 2%
Також варто підготувати пакет документів. Для оформлення кредиту будуть потрібні такі документи:
- Діючий закордонний паспорт.
- Посвідка на проживання у Польщі щонайменше на 12 місяців.
- Документ, який підтверджує сплату податків у Польщі (декларація PIT).
- Довідка про отримання заробітної плати за останні 3-6 місяців (в залежності від вимог банку).
- Трудовий договір щонайменше на рік вперед.
- Якщо ви ведете бізнес – довідка про доходи за останній рік або два.
- Довідка про відсутність судимості.
- Польський паспорт BIK (Biuro Informacji Kredytowej).
- Договір з продавцем нерухомості або забудовником.
- Підтвердження легального перебування на території Польщі.
Крім того, в залежності від банку та типу нерухомості можуть вимагатися додаткові документи. Серед них можуть бути такі:
- Дозволи від Міністерства внутрішніх справ Польщі – якщо ви збираєтеся придбати будинок або земельну ділянку.
- Дозвіл на купівлю нерухомості у прикордонній зоні.
- Заповнена онлайн-анкета (заповнюється на сторінці банку).
Розгляд справи може тривати до двох тижнів. Але часом цей термін збільшується. Варто також врахувати, що банки можуть брати додаткову комісію за свої послуги.
Умови погашення кредиту під 2% в Польщі
Як було зазначено вище, пільгова ставка охоплює тільки перші 10 років виплати іпотечного кредиту, після чого процентна ставка повертається до рівня, який був встановлений у кредитному договорі.
Побачити більше: Найдешевші квартири в Польщі у 2024 році
Тож відсоткова ставка встановлюється строком на 60 місяців і є фіксованою протягом перших 120 місяців (10 років) періоду погашення кредиту. При цьому погашення кредиту протягом перших 120 місяців здійснюється зменшувальними платежами, після чого – рівними частинами. А розмір доплати до платежу Безпечного кредиту 2% банком-кредитором розраховується за формулою:
D = Ks х ((W – 2%) / 12), де
D – сума доплати;
Ks – непогашена частина боргу БК 2%;
W – індекс BK2, що діє на день встановлення процентної ставки за кредитом (середньоквартальна відсоткова ставка на день установлення відсоткової ставки)
Варто зауважити, що 3 листопада 2023 року на сайті Bank Gospodarstwa Krajowego була опублікована нова інформація про розмір індексу середньоквартальної процентної ставки за забезпеченим кредитом у розмірі 2%, що діє з 10.11.2023 р. і вказівка на індекс, який відтепер буде використовуватися для розрахунку субсидій на розстрочку. У той час як дотепер ставка становила 7,14% і визначалася на основі показника курсу WIRON (за станом на кінець червня), у наступні періоди оновлення ставки відбуватиметься на основі даних, наданих BGK банками щодо ставок та сум стандартних іпотечних кредитів, окрім 2%.
Як пояснює аналітик Bankier.pl, на практиці це означає, що BGK розраховуватиме індекс на рівні відсоткових ставок за стандартними іпотечними кредитами, виданих банками в попередньому кварталі. Тож станом на 10 листопада 2023 р. ставка за кредитом «Безпечний кредит» становила 7,02%, що на 0,12% нижче, ніж заявлена раніше (7,14%). Але, відповідно до вказаної вище формули, чим нижчий коефіцієнт, тим менша й субсидія. Наразі незрозуміло,я к банки виходитимуть із цієї ситуації. Тим не менш, варто зауважити, що нова ставка не поширюється на вже надані кредити − для них діють попередні умови.
Які банки в Польщі надають кредит на купівлю житла під 2%
Далеко не всі банки Польщі беруть участь у програмі безпечного кредитування 2%. Втім, список доволі великий. Наразі він складається з таких банків:
- Alior Bank S.A.
- Bank PEKAO S.A.
- Bank Spółdzielczy Rzemiosła в Кракові
- Bank Spółdzielczy в Бродниці
- Krakowski Bank Spółdzielczy в Кракові
- PKO Bank Polski S.A.
- SGB-Bank S.A.
- VeloBank S.A.
Наразі відомо, що підписання контракту з BGK знаходиться на стадії розгляду в таких банках:
- BNP Paribas
- ING Bank Śląski
- Креді Агріколь.
Банк Міленіум був єдиним банком, який оголосив, що не має наміру брати участь у програмі.
Повний перелік банків, які на сьогодні беруть участь у програмі кредитуванні під 2% можна знайти за посиланням.
