Ипотечный кредит 2% в Польше: программа первого жилья продлена
Source: Vista Create
В июле 2023 года в Польше стартовала ипотечная программа, которая открыла возможность приобрести жилье в кредит с процентной ставкой всего 2%. Недавно польское правительство продлило программу. Больше о Bezpieczny kredyt 2 procent рассказываем в статье.
Содержание
Программа Bezpieczny kredyt 2 procent в Польше: что это такое?
Bezpieczny kredyt 2 procent – это ипотечная программа польского правительства, призванная помочь молодежи в приобретении первой недвижимости, предлагая им кредиты под 2% годовых. Эта процентная ставка применяется в течение первых десяти лет кредитования, когда государство компенсирует разницу между этой ставкой и текущими рыночными процентами. Программа начала действовать в июле 2023 года. И из-за огромного спроса деньги, запланированные на доплаты по кредитам до 2027 г. должны были закончиться уже в следующем году. Поэтому 1 декабря 2023 польское правительство приняло решение о выделении дополнительных средств на программу, увеличив ее с начальных 11 млрд зл. до более 16 млрд. зл.
Благодаря программе можно приобрести квартиру, дом или земельный участок, на котором будет строиться будущее жилье. Программа не ограничивается определенным типом жилья, охватывает как первичный, так и вторичный рынки недвижимости. Кредит под 2% можно использовать для покупки жилья любой ценовой категории и расположения, главное – чтобы кредит имел фиксированную процентную ставку на установленный период.
Ипотека в Польше для украинцев
Есть определенные ограничения по финансированию:
- Для одинокого лица квота может быть не больше, чем 500 тысяч злотых.
- Для семейной пары или для лица, у которого есть хотя бы один ребенок – не более 600 тысяч злотых.
- Размер собственного вклада не может превышать 200 тысяч злотых.
В эти средства нужно учесть и ремонт жилья. Если на кредит рассчитывает семейная пара, то требование относительно возраста и приобретения первого жилья должен выполнить хотя бы один из лиц в этой паре. Если окажется, что человек, который взял такой кредит не соблюдает правила программы, субсидию могут изъять.
Стоит учесть, что льготная ставка будет действовать не все время, а только в течение первых десяти лет с момента приобретения жилья. Далее нужно будет платить за кредит по той процентной ставке, которая указана в договоре с банком.
Среди других важных условий программы: собственный взнос не должен превышать 200 тысяч злотых и в период действия доплаты квартиру нельзя сдавать в аренду.
Доступен ли кредит 2 процента для украинцев в Польше: кто может принять участие в программе?
Программой, как и обычным ипотечным кредитом в Польше, могут воспользоваться как поляки, так и иностранцы, и в том числе украинцы. При этом рассчитывать на участие в программе Bezpieczny kredyt 2 procent могут:
- Лица в возрасте до 45 лет.
- Лица, которые еще не имеют и никогда не имели своего собственного жилья в Польше.
Кроме возраста нужно соответствовать еще и иметь достаточную кредитоспособность.
В случае иностранца также необходимо иметь домашнее хозяйство на территории Польши (то есть постоянно проживать в этой стране) и зарабатывать в польской валюте. Украинцы могут воспользоваться этой программой, так же, как и другие иностранцы. Впрочем, нужно соответствовать определенным критериям, а именно иметь:
- карту временного побыту, карту сталего побыту или карту долгосрочного резидента Европейского Союза;
- прописку (мельдунек) на территории Польши;
- код PESEL;
- налоговое резидентство на территории Польши;
- официальный регулярный доход на территории Польши;
- долгосрочный или бессрочный трудовой договор;
- разрешение на покупку недвижимости (в некоторых случаях).
Предлагаем присоединиться к нашему Telegram-каналу, к нашей странице в Facebook, а также к Instagram. Это поможет вам всегда оставаться в курсе главных новостей и актуальных событий.
Каждый банк может также выдвигать дополнительные требования. Поэтому стоит уточнять вопросы, связанные с ипотекой, непосредственно в банке. Кроме того, стоит отметить, что у владельцев карты резидента или карты сталего побыту больше шансов на получение ипотечного кредита.
В польском законодательстве не предусмотрено нормы, которая запрещает украинским беженцам покупать жилье на территории этой страны. Впрочем, в предоставлении кредита может отказать сам банк.
Какие документы нужны для приобретения жилья в кредит под 2%
Также стоит подготовить пакет документов. Для оформления кредита потребуются следующие документы:
- Действующий заграничный паспорт.
- Вид на жительство в Польше минимум на 12 месяцев.
- Документ, подтверждающий уплату налогов в Польше (декларация PIT).
- Справка о получении заработной платы за последние 3-6 месяцев (в зависимости от требований банка).
- Трудовой договор минимум на год вперед.
- Если вы ведете бизнес – справка о доходах за последний год или два.
- Справка об отсутствии судимости.
- Польский паспорт BIK (Biuro Informacji Kredytowej).
- Договор с продавцом недвижимости или застройщиком.
- Подтверждение легального пребывания на территории Польши.
Кроме того, в зависимости от банка и типа недвижимости могут требоваться дополнительные документы. Среди них могут быть следующие:
- Разрешения от Министерства внутренних дел Польши – если вы собираетесь приобрести дом или земельный участок.
- Разрешение на покупку недвижимости в приграничной зоне.
- Заполненная онлайн-анкета (заполняется на странице банка).
Рассмотрение дела может длиться до двух недель. Но порой этот срок увеличивается. Стоит также учесть, что банки могут брать дополнительную комиссию за свои услуги.
Условия погашения кредита под 2% в Польше
Как было отмечено выше, льготная ставка охватывает только первые 10 лет выплаты ипотечного кредита, после чего процентная ставка возвращается к уровню, который был установлен в кредитном договоре.
Смотрите также: Самые дешевые квартиры в Польше в 2024 году
Поэтому процентная ставка устанавливается сроком на 60 месяцев и является фиксированной в течение первых 120 месяцев (10 лет) периода погашения кредита. При этом погашение кредита в течение первых 120 месяцев осуществляется уменьшающими платежами, после чего – равными частями. А размер доплаты к платежу Безопасного кредита 2% банком-кредитором рассчитывается по формуле:
D = Ks х ((W – 2%) / 12), где
D – сумма доплаты;
Ks – непогашенная часть долга БК 2%;
W – индекс BK2, действующий на день установления процентной ставки по кредиту (среднеквартальная процентная ставка на день установления процентной ставки)
Стоит заметить, что 3 ноября 2023 года на сайте Bank Gospodarstwa Krajowego была опубликована новая информация о размере индекса среднеквартальной процентной ставки по обеспеченному кредиту в размере 2%, действующего с 10.11.2023 г. и указание на индекс, который отныне будет использоваться для расчета субсидий на рассрочку. В то время как до сих пор ставка составляла 7,14% и определялась на основе показателя курса WIRON (по состоянию на конец июня), в последующие периоды обновление ставки будет происходить на основе данных, предоставленных BGK банками по ставкам и суммам стандартных ипотечных кредитов, кроме 2%.
Как объясняет аналитик Bankier.pl, на практике это означает, что BGK будет рассчитывать индекс на уровне процентных ставок по стандартным ипотечным кредитам, выданным банками в предыдущем квартале. Поэтому по состоянию на 10 ноября 2023 г. ставка по кредиту „Безопасный кредит” составила 7,02%, что на 0,12% ниже, чем заявленная ранее (7,14%). Но, согласно указанной выше формуле, чем ниже коэффициент, тем меньше и субсидия. Пока непонятно, как банки будут выходить из этой ситуации. Тем не менее, стоит заметить, что новая ставка не распространяется на уже предоставленные кредиты – для них действуют предыдущие условия.
Какие банки в Польше предоставляют кредит на покупку жилья под 2%
Далеко не все банки Польши участвуют в программе безопасного кредитования 2%. Впрочем, список довольно большой. Сейчас он состоит из таких банков:
- Alior Bank S.A.
- Bank PEKAO S.A.
- Bank Spółdzielczy Rzemiosła в Кракове
- Bank Spółdzielczy в Броднице
- Krakowski Bank Spółdzielczy в Кракове
- PKO Bank Polski S.A.
- SGB-Bank S.A.
- VeloBank S.A.
Сейчас известно, что подписание контракта с BGK находится на стадии рассмотрения в таких банках:
- BNP Paribas
- ING Bank Śląski
- Креди Агриколь.
Банк Миллениум был единственным банком, который объявил, что не намерен участвовать в программе.
Полный перечень банков, которые на сегодня участвуют в программе кредитования под 2% можно найти по ссылке.
